복리 이해하기 (연이율·연수익률·복리 주기)

복리란?

이자가 원금에 더해져 다음 이자의 기준이 되는 방식입니다. 시간이 길수록 지수적으로 성장합니다.

APR은 명목 연 이자율이고, APY는 복리를 반영한 실효 연율입니다. 같은 APR이라도 복리가 잦을수록 APY는 조금 더 큽니다.

연·월·일 복리 차이는 금리나 기간 변화에 비하면 보통 작습니다. 장기 계획에서는 금리·기여액·시작 시점이 더 중요합니다.

명목 수익만 보면 구매력이 과대평가됩니다. 기대 인플레이션을 빼 실질 금리로 생각해 보세요.

자주 묻는 질문

장기적으로 차이는 보통 크지 않습니다. 금리와 기간이 지배적입니다.

양의 금리에서 복리가 있으면 APY ≥ APR입니다.

연금의 미래가치와 복리를 함께 쓰는 공식을 사용하세요. 계산기로 숫자를 확인할 수 있습니다.

순수익을 줄입니다. 기본 가정에 포함하지 않았다면 금리를 조정하세요.

명목에서 기대 인플레이션을 빼는 식의 대략치(예: 7%−3%=4%)를 쓰되 보장이 아님을 기억하세요.

관련 가이드

세후 수익률: 실제 투자 성과 추정 — 세금이 명목 수익을 어떻게 깎는지, 대략적인 세후 수익을 어떻게 잡을지 설명합니다.

복리 주기: 중요한 때와 그렇지 않을 때 — 월·일 복리 차이는 금리·기간 대비 보통 작습니다. 언제 주기가 체감되는지 정리합니다.

저축 목표: 월 얼마를 넣어야 할까 — 목표 금액과 기간을 정하고 복리 가정으로 월 적립액을 역산하는 흐름입니다.

인플레이션과 실질 수익 — 명목 수익에서 기대 물가상승을 빼 실질 구매력 성장을 봅니다.

DTI(소득 대비 부채): 상환액만으로 부족한 이유 — 월 부채 상환을 총소득과 비교하는 지표로, 대출 심사에서 왜 중요한지 설명합니다.

대출 월 상환액이 계산되는 방식(단계별) — 고정 분할 상환에서 이자와 원금이 어떻게 나뉘는지, 표준 상각 공식과의 관계입니다.

APR과 APY 쉬운 설명 — 대출에는 APR, 예금에는 APY가 자주 쓰이며 복리 포함 여부가 다릅니다.

대출 상환 방식: 원리금 균등 vs 원금 균등 — 상환 방식별 이자 부담과 월 상환 흐름을 비교해 현금 흐름에 맞는 방법을 고르는 데 도움을 줍니다.

모기지 총비용: 원리금 너머 — 세금·보험·PMI 등을 포함한 주택 소유의 월 비용과 감당 가능성을 이해합니다.

부가세(VAT) 기초: 더하기·빼기 올바르게 — 순가에 세를 더하거나 총액에서 세를 역산하는 공식과 흔한 실수를 정리합니다.

중도 상환 효과: 이자 절감과 기간 단축 — 추가 원금 상환이 총 이자와 만기에 미치는 영향과 상환 수수료를 확인하는 법입니다.

판매세 vs VAT: 핵심 차이와 실무적 함의 — 판매세와 VAT 모두 소비에 세금을 거두지만, 징수 사슬·송장·공제 신청 주체가 다릅니다. 어떤 “계산기 마음가짐”이 맞는지 잡는 데 쓰고, 현지 세무 자문 없이 신고까지 대신하지는 마세요.